Все автомобилисты сталкиваются с покупкой ОСАГО и многие из них недовольны высокой цене. Сразу напрашивается вопрос «А есть ли возможность сэкономить на покупке полиса ОСАГО без нарушений законодательства?». Наш ответ – да и сегодня мы поговорим о способах, которые помогут Вам приобретать страхование автомобиля экономно и выгодно.
Основы основ: что такое ОСАГО и почему оно должно быть у каждого автолюбителя?
Давай постепенно разбираться, что такое ОСАГО?
ОСАГО – это обязательное страхование, которое должно быть оформлено у каждого водителя автотранспорта. В случае дорожно-транспортного происшествия, если Вы пострадавшая сторона, страховая компания покроет Ваши расходы на ремонт автомобиля благодаря полису ОСАГО. На сегодняшний день максимальная сумма компенсации 400 000 рублей при возмещении расходов на ремонт автотранспорта и не больше 500 000 рублей выделяется на компенсацию пострадавшему человеку.
Если у водителя отсутствует оформленный полис ОСАГО, ему придется заплатить штраф в размере от 800 рублей, при повторном нарушении штраф может составить от 3 тысяч рублей и до 5 тысяч рублей.
Окончательная цена приобретаемого полиса ОСАГО зависит от определенный коэффициентов: базовая ставка, коэффициент территории, коэффициент бонус-малус, коэффициент ограничения, коэффициент возраста и стажа, коэффициент мощности , коэффициент сезонности. Соответственно, чем наименьше каждый коэффициент, тем дешевле будет стоить для Вас полис обязательного страхования автомобиля.
В 2022 году базовая ставка ОСАГО была повышена и составила 7 535 рублей, так же и повысились коэффициенты. Многие водители столкнулись с трудностями покупки полиса ОСАГО из-за завышенной цены, а если ещё и попали в ДТП по собственной вине, то полис кажется бесполезным и просто так купленным.
Давайте разберемся на примере расчет полиса ОСАГО для случайного водителя
Представим, что Анатолию 40 лет, проживает в городе Ростов-на-Дону, приобрел Lada Largus мощность двигателя которого 106 лошадиных сил. Водительское удостоверение Анатолий получил в 20 лет, а летом 2021 года попал в ДТП, виновником которого стал Анатолий. На данный момент водительский стаж Анатолия – 20 лет. Страховой полис оформляет на один год, Анатолий единственный водитель машины.
БТ – 4578 рублей
КТ – 1,56
КВС – 1,43
КО- 1
КМ – 1,2
КБМ – 1,76
КС - 1
Перемножив все коэффициенты, окончательная цена полиса ОСАГО для Анатолия составила 21 569 рублей, если бы Анатолий летом 2021 года не стал виновником ДТП КБМ был бы 0,46 и тогда стоимость ОСАГО была равна 9 921 рублей.
Есть коэффициенты, на которые водитель не в силах повлиять, например, коэффициент территории. Но есть коэффициенты, которые помогут Вам сэкономить и уменьшить затраты на ОСАГО, например, коэффициент бонус-малус. Если Вы не становитесь виновником аварии, значит коэффициент будет уменьшенный, а стоимость ОСАГО порадует Вас своей ценой.
Как же экономить на обязательном страховании автомобиля?
Пример расчета полиса ОСАГО для вымышленного Анатолия был приведен не просто так. Мы познакомили Вас с коэффициентами и формулой расчета ОСАГО. Благодаря коэффициентам, можно очень сэкономить на покупке полиса ОСАГО и при этом не нарушив законы Российской Федерации.
Коэффициент бонус-малус
К сожалению, без данного коэффициента обойтись не может ни одна страховая организация. Именно из-за этого коэффициента цена полиса ОСАГО может значительно возрасти, но так же она может помочь Вам значительно сэкономить. Ежегодно водителям, которые не были виновниками аварий страховщики предоставляют скидку до 5%.
Бывают ситуации, когда автомобилист попал в ДТП по вине другого водителя, но КБМ все равно вырос. В этом случае нужно написать заявление в страховую организацию, чтоб они в свою очередь проверили достоверность применяемого КБМ и отправили исправленные данные в АИС РСА.
Не бойтесь обращаться в несколько страховых организаций
Ещё один лайфхак, который поможет сэкономить на покупке ОСАГО – сравнение нескольких страховых организаций.
Не смотря на то, что базовые ставки и коэффициенты у всех страховых компаний общие, у некоторых страховщиков есть собственные формулы, которые не раскрываются. В некоторых организациях стоимость ОСАГО может быть выше даже из-за цвета Вашего автотранспорта.
Не поленитесь, обратитесь в несколько страховых агентств. Возможно, некоторые СК предоставят скидки или, возможно, будет проходить какая-то акция. Например, некоторые страховые компании предоставляют скидку тем клиентам, которые рассчитывали стоимость ОСАГО с помощью их калькулятора, для привлечения большего количества покупателей.
Мощный двигатель – не всегда хорошо
Ещё один важный момент, который стоит Вашего внимания. Мощность двигателя Вашего автомобиля напрямую связана с окончательной ценой ОСАГО. Чем больше лошадиных сил у машины, тем больше будет стоить обязательное страхование.
Если вы не намерены платить за дорогой полис ОСАГО, советуем Вам приобретать автомобиль с наименьшей мощностью. Например, автомобиль, мощность двигателя которого до 50 лошадиных сил, получит самый низкий коэффициент мощности – всего 0,6. А вот машина с двигателем мощностью больше 150 лошадиных сил получит коэффициент-1,6.
Нарушаешь ПДД – плати больше за ОСАГО
Большое количество страховщиков обращает внимание на частоту нарушений правил дорожного движения и количество полученных штрафов. Делают они эти для расчета базовой ставки. Всю эту информацию они получают из общего доступа базы ГИБДД.
Проехали на красный свет, превысили скорость, не пропустили пешехода, выехали на встречную полосу – готовьтесь заплатить за ОСАГО повышенную стоимость.
Меньше водителей – меньше стоимость
Коэффициент ограничения зависит от количества лиц, которые будут вписаны в полис обязательного страхования. Если Вы являетесь единственных водителем, значит полис для Вас будет стоить чуть ли не в два раза меньше. Объяснить это можно тем, что при расчете полиса для одного водителя, коэффициенты рассчитываются по личным данным автомобилиста, а если водителей в страхование будет вписано несколько или вообще страхование «открытое», значит КО будет рассчитываться по средним данным, следовательно и цена будет выше.
Сезонное страхование
Данный способ экономии подойдет далеко не всем автолюбителям. Предлагаем рассмотреть этот вариант тем, кто не сидит за рулем в определенные сезоны.
Например, Вы будете ездить на автомобиле только летом (на море или дачу), тогда в полисе указывается период использования авто (минимальный период 3 месяца), а стоимость страхования будет ниже. При использовании авто 3 месяца – КС будет равняться 0,5. При использовании авто 6 месяцев – КС составит 0,7, при 9 мес. – скидки не будет, данный период будет равняться одному году.
Новичкам не везет
Самый влияющий коэффициент на стоимость страхования – коэффициент возраста и стажа водителя. Не советуем вписывать в полис обязательного страхования водителя в возрасте до 22 лет и с водительских стажем до 3 лет. Коэффициент возраста и стажа составит 2,27, а финальная цена страхования увеличится приблизительно на 70%
Для водителей со стажем от 15 лет хорошие новости. Коэффициент возраста и стажа для Вас составит всего 0,8, это очень повлияет на стоимость страхования в Вашу пользу. Водительский стаж зависит не от количества дней, проведенных за рулем, а от количества дней, со дня получения водительского удостоверения. Если Вы приобрели права 7 лет назад, а за руль сели только пол года назад, при расчете стоимости ОСАГО Вы все равно будете иметь сниженный коэффициент стажа.
Подведем итоги
ОСАГО должно быть оформлено у каждого водителя, а благодаря данной статье, Вы сможете сэкономить на покупке.
- Безаварийная езда поможет Вам значительно экономить на ОСАГО
- Следите за актуальными личными данными при заключении договора страхования
- По возможности, не включайте в страховку других автомобилистов
- Все познается в сравнении. Изучайте рынок страховых организаций
- Не приобретайте автомобиль с большой мощностью
- Сезонная страховка поможет сэкономить деньги
Не пренебрегайте ОСАГО, лучше заплатить за полис, чем при ДТП оказаться у «разбитого корыта».
